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最能抵抗通货膨胀的是什么?【好文精选】

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本文摘选自知乎热门问答《在中国,最能抵抗通货膨胀的是什么?》,通俗易懂,没学过经济学也难看明白。

作者,荀昽(可能是化名), 3,855 人赞同了该回答。

下面回答属废话流,请有空或无聊时看。

这个问题我认真思考了几天,才敢回答。
其实我一直在思考这个问题,思考并实践了很多年。这几天想找个简单的方法表达出来而已。
回答这个问题之前,我必须先圈定了一个问题的范围,否则不仅是答非所问,也可能班门弄斧,让人见笑。
第一,抵抗通货膨胀的是普通人。也就是说,现金加资产不能超过五千万,而且现金不要超过一千万。这样定义主要考虑的是中国很多普通人的房产比例较大,一线城市的房价很高。
也就是说,资产五千万的,不知道如何抗通胀的个人和家庭,也在大量存在的。
(如果觉得划的这个线高了,请直接除以十,不会影响情绪的,也不影响我的逻辑。)
我猜,高于这个数也许就知道如何理财了,或者人家根本不需要知道这样的答案。
第二,这个普通人必须与金融相关行业无关。否则他们有相关的知识、经验,以及其它莫名其炒的关系来理财,他们的操作方法并不适合于大多数普通人。比如下面有答案,一扯到美国的历史,经济学流派,以及M2超发,物价指数反弹,恩格尔系数不正常等,就不合适了。经济学知识与抗通胀显然不成正比。否则答案就标准化了,想抗通胀吗,多读书就行。
第三,问题特指在中国。不管人如何投资外汇,外债,境外的股票或房产,以及其它生意,都必须在中国可以操作,合法操作。比如某冰冰在境外投资房产收租,这个就是合法的,你我都可以操作。
第四,我关心的是抗通胀,并不是赢利多少。在资本市场以及商业社会,任何赢利都是有风险的,在看不见的手推动下,基本上风险和利润是呈正比的。
第五,操作可以有风险,但限于资金本身的风险,不能有违法违规,比如放高利贷和小额贷,币圈和网贷,传销和赌博等。
好了,现在开始答题。
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一个刚入职的年轻人,一月收入3000元,穷吃不用余下1000元,如何抗通胀?
一个普通白领,一月收入6000元,每余能余3000元,目前存款有五六万,如何抗通胀?
一个工薪家庭,奋斗半生,有自住房,存款余有几十万,如何抗通胀?
一个高薪人才,很年轻就月入数万,存款过百万,也想抗通胀。
一个三流明星或网红,或者一个拆迁户,一个中奖者,拿着几千万也想抗通胀。
这些人有一个共通特点,就是没有做生意,或者根本不会也不屑去做生意。
换句话说,他们只知道人找钱,少数成功者实现了钱找人,但从来没想过钱找钱。
知道钱找钱的人,就开始做生意了,那时,他们考虑的问题根本不是搞通胀。相反是希望通胀越高越好。因为生意人一旦实现了钱找钱,找到或者只是知道钱找钱的渠道,就会去借钱,就会负债。有负债的人,都有一个共同欲望,就是希望来一大波通胀,然后还钱无压力。
2018年股市跌成狗,上市公司资产负债率下降到十年最低水平。主板市场的平均负债率也在50%以上,负债率超过85%的比比皆是,至少有18家公司的负责率超过100%。
别问我为什么会超过100%,不解释,我们暂时也不需要懂。我们只需要了解,这些公司天天希望中国的通胀率能高过津巴布韦。
好在政府是这样说的。
2018年我国政府债务负债率为37% ,低于警戒线。
警戒线是多少,这个我们要知道。国际标准是政府负债率低于60%为安全级。
但是,是不是经常有新闻说,主要是西方敌对势力媒体,说中国政府的负债率早已经超过警戒线。这对于负责率只有37%的我国,至于如此攻击吗?
非也。这里还有一个地方政府在借钱。如果计入地方政府的隐性债务,负债率就上升至67.26%,债务风险算较高了。
也就是说,政府也是借了很多钱的“那个大公司”。
这些公司都希望钱贬值。
普通公司也就是做个梦罢了,但政府不一样,他希望钱贬值,就能够立刻实现钱贬值。因为他们能够印钱(纠正一下,并不是每一个政府都有权力印钱,宋鸿兵说过美国政府没戏)。
钱,本质上就是政府提供的支票,其实,这样定义都抬高了钱的本质。
纸币的本质就是纸。
好在,中国的地方政府不能印钱,否则人民币早就挂了。
中央政府非常想印钱,但肩负中国做大做强的历史使命,面对千载难逢的现实机遇,人民币要想成为国际结算货币,正在努力,否则人民币也挂了。
聊这么多关于负债率的专业知识,只是想告诉你,通胀的本质冲动来自于哪里。
不明白没有关系,你知道这句话就好。
抗通胀就是和国家、政府、企业和资本家做斗争。
你说你能赢吗?你的哪一项能力能够支持你打赢这场战争?
你说你可能赢吗?如果你走了狗运,万一不小心赢了,那对不起,国家立刻就会修改政策,政府也会增加项税收或者在垄断地方涨价挣回来,企业也会翻脸不认人,资本家从来都是吃人不吐骨头的。分分钟,你的对手就从运动员变成裁判员了。
你说你想赢是不是很SB?做为一个群体,是无法赢的。这就像散户,做为一个群体,永远都是庄家和国家收割的对象。全世界全宇宙全时间段都是这样的。
但做为某一个具体的人,想赢,那是有可能的。比如,某个看知乎不小心看到这段话的人。
下面轻松点,讲个真实的故事。
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很多年前,我去某市谈生意,回程时在火车站看见一圈玩牌的骗子。
三张牌,比如两张十,一张K,随便地发在地上,你找出K是哪张,就算赢。
押五元,输了就没了,赢也是五元。换成五十元,一百元一样算。
这个游戏就不多介绍了,就算我不知道怎么玩的,凭我的智商,看五分钟就明白了。
庄家把牌发出来时,会先给你看顺序,为了吸引你,会反复演示,甚至会发完牌翻给你看,这样的庄家,百分之一万就是骗子。他不仅能够随意控制老K在哪个位置,而且,就算你明明押对了,也会在你押钱的瞬间换掉牌。总之你会输,你输定了。
然后,来了一个比我笨一点的聪明人,输了几把之后,算明白了。他每次掏钱递钱移开视线的一瞬间,牌变了。所以,这个聪明人就干了一件非常聪明的事,他看准牌后,直接把牌用手按住,使老劲按住,然后再掏钱,五十元!
于是,他赢了。
真金白银地赢了,庄家一边骂一边把钱给了。
于是,周围一圈聪明人都沸腾了,都往上冲,都按住牌才掏钱,
然后,都输掉了。
哈哈哈,庄家发自内心的笑了。
我也在旁边笑了,因为,刚才那个赢钱的家伙,我认识,至少我知道他的名字。
他的名字叫托儿。
而且,不止这一个,周围细心看,至少有五六个托儿。
赢钱的永远都是托儿。
没事打发时间,多看了一会儿,居然发现,输钱也有很多托儿。一个人输急了要打人的,居然也是托儿,目的就是为了引发更多人来围观。
庄家是个三十左右的社会人,潮人。大多数托儿都是社会相,混子,年轻人。但居然有些托儿,是五六十的老农民,不是看到明晃晃的交易在眼前发生,我根本不可能相信,他们的专业表演水平,会超过当年张艺谋的红高粱那个班子。
我从理解到叹服,然后突然就笑了。
因为,我突然找到一个挣他们钱的办法。
经过大脑反复思考几轮以后,发现没有破绽,于是,决定上前试一把。
先小试一肥,看准一把牌,压了五元,赢了。哈哈。
再试一把,等了半天,又看准一把牌,又压了五元,又赢了。哈哈哈哈。
由于已经感觉到庄家变脸了,我知道他也了解我的玩法。不得再玩了。但贪欲之心人皆有之,何况当年我才23岁,毛事都不懂,脑子一转,决定再玩一把大的,最后一把!
又等了好一会,有些五元和十元的机会我都放弃了,直到发现一个大单,直接扑了五十元。结果,我又赢了,哈哈哈哈哈哈。
我正准备收钱走人。其实人还在地上蹲着没起来,就听见一声口哨,然后一群人就疯散开了。然后……我一个人依然蹲在地上,地上什么都没有,牌和钱都没有了,该赢的钱没有了,本金没有了,还计划要押的资产也没有了,我损失了一百多元。1992年,一个工人阶级一个月的工资。
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故事到此为止,再扯就远离主题了,但是,多年往事涌上心头,就顺势多扯两句。
然后,我站起来,四处看了一圈,发现庄家找不着,那些托儿,一个个离我二十多米远看着我。我仔细比较了一下,直接找了一个看起来比较弱的小个子,冲过去,一把抓住他……
实际上, 20多米,你一冲刺,他就跑,根本不可能抓到。小个子跑得都贼快。连续冲了几把,累成狗,毛都没抓住。
但这难不倒我,因为有些托儿自以为没暴露,还在旁边看笑话呢。我装作不知道,累得不行在旁边休息一会,慢慢走近一个人,找他要火点烟,然后猛抽一口烟,一把抓住拿他喊:“还钱!”
就两字,说多了都是废话。
当然,一听口音就不是本地人,而且,那厮本身也没拿没抢我一分钱,当然只是起纠纷了。于是,所有的托儿都围上来了,包括刚才我追的那几个。人多势众当然来横的。
恶从胆边生,我大喊一声:“谁动我一下试试,谁?谁?谁?”
一个个指着他们狗鼻子大问。
于是,一场骗局升级到抢劫,再上升成斗殴了。
但那次我很幸运。当时可能因为三点原因,他们没敢动我。一是我太聪明,二是我太狠,三是我没敢先动手,哈哈哈。当时我的聪明驱动我的内心:先下手为强。
(多年以后我才知道,我当时想多了,一般骗子是不打架的。他的逆否定理就是,对付骗子最好的办法就是耍流氓,直接开打。)
于是唱白脸登场了,不断劝我说,钱是谁谁谁拿走的,回头找着他,让他还。
他们甚至都说出一个人名字来,我感觉,这个名字是真的。
于是,转身走了。
走近旁边的车站派出所,直接报警。
警察什么态度,大家可以想像一下,他们根本就没听下去,就开始盘问我是谁,从哪儿来要到哪儿去,全是哲学问题。
我也没有耐心讲下去,直接往桌上放了一张名片,一张当地副市长的崭新的名片,然后平静地从高往低直视他。
然后警察受不了了,慢慢从座位上站起来。这时,他也不需要再问再听什么了,直接站起来,带我去广场拿人。
拿人的画风是这样的。
警察在广场站定,对我说:“谁啊,都谁啊,你找找?”
我一句话不说,只是看着警察,盯着看他,究竟怎么办案。
然后警察又怂了,一招手,只是一招手。
所有的托儿,以及其它场的坏蛋就都围过来了。比我预想地多一倍。警察又说,你认认,是谁。
我一个一个的点,说不是这个和那个,都滚一边去。剩下的约七八个,全都是。
这七八个当然都不承认拿钱,最多说参与,死活不赔钱。甚至掏出口袋说毛钱要不?
然后,我把刚才那个名字说出来了。大家短暂沉默后,确认了。
“他跑了呀。”托儿们说。
“等我找着他,让他还你。多少钱?”警察说。
这回轮到我没话讲了。一会儿我还要坐火车回北京呢。下回来,还不知道猴年马月。
只能算了。只能算裁了。
“好,别让我在车站碰到XXX。”我只能这样喊了句,就像阿Q说二十年后又是一条好汉。
回头我还得感谢警察叔叔。
警察叔叔说:“我要是你,拿这么多钱,直接去某某酒店海吃一顿,多划算。”
我听出来了,我还得找机会请他吃饭。
于是,我说:“好,下次来一定请你去某某酒店。”
别过。
一别几十年啊。
这几十年,我一直在想,明明我是赢家,如何变成输家的?
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我还没有告诉大家我赢的方法吧。
其实很简单,就是等真的SB被骗过来后,下才单。
庄家赢SB10元,你跟着赢5元。庄家想,好不容易来个SB,好不容易开张,居然还被人抽了一笔,当然生气。但是,如果不这样,他只能让SB挣走10元,而收我的5元,于是我和庄家各赔5元。这个,庄家再生气都不可能做,只能让我分他的钱,抽他的成。
其实,我这5元也是有风险的,因为除了SB押的那个错的,还剩下的两张牌,庄家依然可以换牌,我也得十二分小心。但是,庄家盯着那10元,换我这5元的意识少了,动作慢了,所以我就能押对。
但是,我不能贪。
SB输10元,如果我也想赢走10元,庄家连继续下去的欲望都没有了,会直接翻脸的。因为,人家庄家的成本,远远在我之上,看看周围的托,还有其它的组织,市场的群众,以及管理者警察,这都是庄家的成本。我抽人家50%,太过份了。
实际上,最后有人SB输了100元,我想分50元,庄家急了,直接抢钱跑路也是实在没办法了,只是这个庄家狠啊,他连我手里拿着,还没有“投入市场的钱“都抢走了啊。
那种游戏,最大的问题是,庄家变成抢劫犯,能抢你的全部身家。
但最让人苦恼的就是,那种游戏的钱不能分割。
实际上,庄家赢一百元,你只取一分钱的话,估计庄家不会生气。如果庄家赢一万,你还是取一分钱,估计庄家都懒得理会你,骂你一句也是成本啊。假如,市场上有几千个庄家,都玩得很大,每把都在几十上百万的,每天交易都数亿计,你每个地方分他个几百上千元的,应该是很安全的,对不对?
这就是我后来几十年一直在玩的股票市场啊。
可惜,实践是行不通的。
因为我有贪欲,取着取着就开始取大钱。因为庄家也有狠角色,玩着玩着就开始抢你的钱。最主要的原因,我所谓的庄家,大多数情况下,也都是小角色和SB。有时连托儿都 算不上,他们有时也在输钱。
曾经一个庄家被查了,证监会只罚了他几十万,并把这个庄家违规交易的事实公布出来,我一看,连续做庄打涨停,好几只票,好一通操作,最后结算,赢利居然是负数,罚没非法所得怎么罚,不能是负数吧?一到三倍的罚款也是负的呀。所以,专门把赢利部分提出来罚的款的。如果全算,证监会是要贴现的,很是搞笑。
这是因为市场背后还有一个更大的庄家,叫国家。
至于如何和国家斗,分点利。这一点,目前是所有庄家研究的课题。
我有幸成为庄家的一份子时,也费心研究过。
也发现了一些规律和手法,实践来看,至少目前用处不大。
原因很简单,你所发现的规律和手法,其它庄家和对手也多少会了解。就算不了解,你一动手,他们也会发现,会跟进。然后,那个更大的庄家就会察觉。然后你就会发现变盘了,规律不在了,技巧没有用了。
这是一个长期斗智斗勇的过程。
而且,全球经济一体化的当下,很多时候,因为中国经济不独立,人民币不独立,A股虽然独立,但体量不算大,所以,这个国家也不是市场的庄家。挣了那么多美元,也只能老老实实换成美国国债,略不听话就随便打贸易战,很是被动啊。
正是因为这个原因,大家才会觉得中国股市也算比较公平的赌场。
但是,聊了这半天股市,和抗通胀有什么关系呢?
确实没有什么关系。我只是在讲故事,讲大家听得懂的故事。不需要什么术语,其实那些术语我也不懂。
你听懂这些故事后,就应该知道,抗通胀是一件很困难很困难的事。对于专业选手和职业团队而言,都相当困难。
有多困难,你可以算一道简单的数学题。
2018年中国经济增长超过6%,而且是十几年如一的高增长。
中国有通胀率呢,一直围绕此数波动,很多时候是大于此数,2018年超过7%。
抗通胀就是指,你的资产或现金收益率要超过7%。
存款及稳定理财的收益一般3-5%,超过5%都可能有风险。房租回报高于30年,大多数都在50年甚至百年,毛租金回报一般低于3%,净租金更低(中介费,物业供暖以及空置期等,重要的是,国家目前都没查你的房租税。法律上,个人出租房产应缴税,约20%的房租所得税。)
如果你有稳定的方式实现超过7%的收益率,比如你达到7.5%了,你就跑赢了几乎所有的银行。因为你可以从银行以低于4.5%的利率贷出钱,实现3%以上的净利率。而银行业存贷差一般达不到2%。
你比银行业都NB,你还坐这里看知乎干吗?你会很忙,要招人,培训,管理,选地方盖标志性建筑等等,你要去忙着借钱,最好去借那些永远都不用还的钱,比如上市。
所以说,我们必须要锁定普通人的范围。因为你一旦不是普通人,就会做大,一做大肯定要出事。支付宝就曾经在这么作,后来微信也来分食,最后银行急了,国家也急了。所以,你才看到余额宝先是限额,后是下调利率,比绝大多数理财收益都低了。他们的活期收益,一定是不能高于七天理财,长期发展下去,会和银行一样的。
其实,算这些挺费脑的,对不对?
我们不算了。
想抗通胀,其实还是有不用算的简单办法。
但是,为什么我要在这里说呢?又没收益,是不是?
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其实,聪明的人已经悟出答案了,再讲确实多余。
收到一些建议,就多说几句结尾吧。
几千元理财,建议你多花点钱,读书交友,不要想抗通胀的事,你把钱放在余额宝里面,存的是利息,失的智商和眼界。每个月把钱花空,你才会知道你的处境多么底层,才知道奋斗。奋斗的第一步:人找钱,你的努力还不够。
几万十几万理财,不要碰任何有风险的产品,因为你一赔,心态就全坏了,什么都干不了,甚至原来挣钱的工作都丢了,能力变差了。老老实实买最保险的产品,理财和存银行。这里你是有收益,但不可能抗通胀。你想抗通胀,要找组织,办法在下面。
这些朋友理财最急迫,所以,最容易为市场做贡献。
有几十万理财,可以起步了。我从不建议分仓管理,什么固定保本风险投机比例什么的,就算你能弄明白,也控制不了自己的情绪。但分仓的思想得有,就是说,这几十万,要分成多笔来规划,其中有一两笔,可能还不如存银行。只要整体收益达标就行。而某一笔整体收益再高,都不益加仓。总体而言,你要记得,你是用钱来学习理财,只要不赔就会进步。
有几百万上千万理财的,就可以把手里的其它事情停下来,专业理财了。只要每年多1-2%的回报,就可以替代你原来工资的话。(做生意的人和钱,不在讨论范围。)
好了,重点来了。
我没说炒股票,我不也建议大家炒股。实际上,我从来不认为自己现在在炒股。因为股票有风险,入市需谨慎。一般人都做不到,所以就不要入市了。
事实上,我们不冒风险去理财,是跑不赢通胀率的。
但现在的我想回答的是,事实并不是绝对的。
因为,至少有三个机会,我们可以抓住。【本文精华】
一是人犯错误的时候。
比如一个兄弟突然缺钱等你救命,具体情况你能掌握,而且有抵押物,完全无风险,拆借一笔中短期钱,获得8%以上的回报,兄弟事后骂你打你还是感谢你?当然,我们不从事高利贷,也不是民间贷款的意义。而是正规的企业拆借业务。10%的回报也不指资金的利率,而是通过其它业务冲抵,操作起来并不复杂。
但有三个前提,一是我们只借给那些比我们富足很多的"兄弟",富足十倍以上保险,百倍以上无忧。二是借款不仅要看他的信誉,更要咬定,只借一小部分,小到如果他真的有问题,能够把你这小笔资金先套还给你。三是,高于20%的回报,你爸爸你大爷都不能借。一般情况下,高于12%的回报,要减半规划。
二是市场犯错误的时候。
这种机会也许很难等,但等到时就发现,太容易了。你会发现长期债曾有5%的复利,市价跌破70元时,就超7%了;你会发现工行出现过长期平均分红除以股价高于7%;你会发现可转换债死挣不赔,极大概率超过10%,还有某股同时发认购权证和认估权证,有那么半小时的机会,对冲必挣20%等……
市场经常在犯错。遗憾的是我们没有耐心。等市场真的犯错时,往往拿不出钱来。
三是寻找那些躺着睡着都能跑赢通胀的企业。
最后这点,适合那些不愿意等待的人。
我们跑不嬴通胀,但是资本家和企业,机构和国家能。所以,我们找到组织,加入他们就完事了。但他们之所以能够跑赢,也是有风险的。总体上他们能够赢,但不能保证你加入的某个组织能赢。革命最会成功的,但你在某英雄连队牺牲了,也不值。
所以,必须在所有能跑赢通胀的企业里,寻找那些弱智当董事长或总经理都能挣钱的企业。换句话说,有些时候,有些企业,就像万历皇帝四十年不上朝,天天在后宫喝酒杀人,大明朝也照样发展一样,稳得比存钱都实在。
具体是什么,我就不细讲了。可以提一下曾经做过但现在不能再做的行业。比如高速公路,出租汽车,有线电视等。你想想这些超级垄断的企业,换你家狗去管理,是不是依然可以收上钱来分红。这些企业还有一个让人不可理解的现象,就是负债率极低,现金极多,上文提到,现金多到拿去买理财产品和存银行。这些指标不仅说明他们钱多,而且他们甚至比我们害怕风险,对不对。
明朝万历之后就散乱破败了,原因和他四十年不上朝有关。那些曾经躺在钱上睡觉的公司 ,日子也会一去不复返的,因为国家要进步,不会允许这样的寄生虫存在。对不起,表达错了,是因为国家要换届,人才要换代,所以,必须要给新的寄生虫腾挪空间。所以,你就是找到这样的企业,也要时刻关注国家大事,一有风吹草动就要把钱挪一下位置。
寻找寄生虫企业必须是一件不忘初心,牢记使命,与时俱进的百年大事。
这里必须补充一点,我们所寄生的公司,必须要有认识的内部关系。并不需要多高管,多铁多磁,有时,一个普通的市场经理或主管,就能够给我们最真实的答案 。举个例子,你东南西北加几个中介公司员工的微信,就基本上能随时判断北京城的房租和二手房房价的动向。如有疑问,一顿饭的功夫,你就能摸清某个门店以及这家公司的这个月最真实的运营状态。
纵观这三点,都需要一些知识,但这并不难。难的是需要时间和财力,慢慢努力,就熟能生巧的。
这个答案并不是结果,而只是一个方向。
话再多,也只能讲到这里了,谢谢大家支持。
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